* В случае изменения законодательства информация в данной памятке может устареть. Перед принятием юридически значимых решений рекомендуем проконсультироваться у юристов LegalHub.
Одной из самых распространённых в быту сделок является заём: каждый человек хотя бы раз в жизни брал или давал деньги в долг. При этом, чаще всего подобные сделки совершаются между близкими людьми (друзьями или родственниками) – из-за чего факт передачи денег и условия их возврата не оформляются документально.
Если должник окажется недобросовестным, то отсутствие каких-либо документов может сделать невозможным взыскание долга даже в судебном порядке.
Для того, чтобы избежать подобных ситуаций, юристы LegalHub подготовили эту памятку. В ней собраны все необходимые практические рекомендации о том, как правильно составить расписку, чтобы потом иметь реальную возможность вернуть долг.
У кого можно взять заём?
Физическое лицо (не ИП) сможет взять заём только у:
-
другого физического лица (не ИП); или
-
микрофинансовой организации; или
-
если юридическое лицо не является микрофинансовой организацией — у своего нанимателя (т.е. у юридического лица или ИП, с которым это физическое лицо состоит в трудовых отношениях).
Если заём физическим лицом был взят у юридического лица, не являющегося микрофинансовой организацией, или у ИП до 23.04.2026, то после этой даты запрещено продлевать срок возврата займа.
Что такое расписка?
Расписка – это письменный документ, который подтверждает передачу денег заёмщику (должнику) и служит доказательством заключения договора займа.
В зависимости от содержания, расписка может также подтверждать отдельные условия предоставления займа (например, срок возврата денег или обязанность по уплате процентов за пользование займом).
По договору займа в долг могут быть предоставлены не только деньги (как в наличной, так и в безналичной форме), но и другие заменимые (не уникальные) вещи, обладающие признаками, присущими всем вещам того же рода, и определяющиеся числом, весом, мерой. Например, к таким вещам относятся вода, топливо (бензин, дрова, уголь и т.д.), жидкие и сыпучие продукты питания (растительное масло, мука, крупы, соль, специи, чай, кофе и т.д.) или бытовой химии (мыло, шампунь, стиральный порошок и т.д.), канцелярские принадлежности (бумага, клей, скрепки и т.д.) и прочее.
В этой памятке речь идёт о денежном долге как о наиболее частом случае займа, но её можно применять и к займу других вещей, определённых родовыми признаками.
Когда нужна расписка?
Расписка нужна, если:
1) между сторонами отсутствует письменный договор займа; или
2) письменный договор займа есть, но в нём отсутствует условие о том, что деньги переданы до заключения договора или одновременно с ним.
Почему расписка важна?
Договор займа считается заключённым с момента передачи денег.
Подтвердить фактическую передачу денег при помощи свидетельских показаний можно, только если одновременно соблюдаются 2 условия:
1) обе стороны являются физическими лицами; и
2) сумма займа не превышает 10 базовых величин.
Во всех остальных случаях подтвердить передачу денег можно только письменными доказательствами. Одним из таких доказательств и является расписка.
Сама расписка не является договором займа и не заменяет его – она лишь является одним из доказательств, которые могут быть представлены в подтверждение факта заключения договора займа и его условий.
Поэтому, кроме приёма расписки, рекомендуется также заключать полноценный договор займа в письменной форме.
Как составить расписку?
Расписка должна содержать:
1) Ф.И.О. заёмщика (того, кто получает деньги), его паспортные данные и адрес места жительства (места нахождения).
Если заёмщиком является юридическое лицо, то указываются его наименование, регистрационный номер, адрес места нахождения, а также Ф.И.О., должность и основание полномочий представителя.
2) Ф.И.О. заимодавца (того, кто передаёт деньги), его паспортные данные и адрес места жительства (места нахождения).
Если заимодавцем является юридическое лицо, то указываются его наименование, регистрационный номер, адрес места нахождения, а также Ф.И.О., должность и основание полномочий представителя.
3) сумму и валюту переданных денег.
Если в долг передаются другие вещи, определённые родовыми признаками, то указывается точное обозначение этих вещей, их характеристика и объём (число, вес, мера).
Если обеими сторонами договора займа являются физические лица и они не являются друг другу близкими родственниками, то сумма займа должна быть прямо выражена в беларусских рублях.
При отсутствии отношений близкого родства нельзя выражать сумму займа:
-
напрямую в иностранной валюте; и
-
в сумме, эквивалентной определённой сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах.
При этом, под близкими родственниками физического лица понимаются:
-
супруг (супруга);
-
родители (усыновители, удочерители);
-
дети (в том числе усыновлённые / удочерённые);
-
родные братья и сёстры;
-
дед и бабка;
-
внуки;
-
прадед и прабабка;
-
правнуки
и такие же родственники супруга (супруги).
Если между физическими лицами (не ИП), не являющимися близкими родственниками, договор займа в иностранной валюте или в беларусских рублях в сумме, эквивалентной определённой сумме в иностранной валюте, был заключён до 23.04.2026, то после этой даты запрещено продлевать срок возврата займа – иначе в условия договора придётся вносить изменения.
4) дату и место составления расписки.
5) собственноручные подписи сторон.
Если между сторонами есть письменный договор займа, то расписка дополнительно должна содержать указание на соответствующий договор (дату его заключения и номер, если есть).
Если между сторонами отсутствует письменный договор займа, то расписка дополнительно может содержать:
1) срок возврата займа.
Если срок возврата не будет установлен, то заём должен быть возвращён в течение 30 дней со дня предъявления требования заимодавцем;
2) возможность возврата займа по частям (в рассрочку) и срок возврата каждой части;
3) размер процентов за пользование займом и порядок их уплаты или прямое указание на то, что заём является беспроцентным.
При отсутствии такого условия заём будет считаться беспроцентным только в одном из 2 случаев:
● обе стороны являются физическими лицами, сумма займа между ними не превышает 50 базовых величин и заём не связан с осуществлением предпринимательской деятельности; или
● в качестве займа передаются не деньги, а другие вещи, определённые родовыми признаками.
В остальных случаях при отсутствии такого условия заём будет считаться предоставленным под ежемесячный процент. Размер процента определяется ставкой рефинансирования Нацбанка на день возврата долга или его части.
Если обеими сторонами договора займа являются физические лица (не ИП), то максимальный размер общей суммы процентов за пользование займом сможет составлять только:
-
половину суммы займа – если срок возврата займа не превышает 1 года;
-
сумму займа – если срок возврата займа превышает 1 год.
При этом, с заёмщика запрещено взимать:
-
любые дополнительные платежи (комиссионные или иные) за пользование займом; и
-
повышенные проценты за пользование займом, если заёмщик просрочил возврат суммы займа.
Если между физическими лицами (не ИП) договор займа был заключён до 23.04.2026 и он содержит условия о дополнительных платежах или повышенных процентах за пользование займом при просрочке его возврата, то после этой даты запрещено продлевать срок возврата займа — иначе в условия договора придётся вносить изменения.
4) срок уведомления о досрочном возврате займа – если заём предоставлен под проценты.
Если заём предоставлен под проценты и срок такого уведомления не будет предусмотрен в договоре (расписке), то заёмщик обязан уведомить заимодавца о досрочном возврате займа или его части не менее, чем за 30 дней.
При этом проценты за пользованием займом продолжат начисляться со дня уведомления до дня фактического возврата займа или его части.
Если обеими сторонами договора займа являются физические лица (не ИП), то запрещено взимать штрафные санкции за досрочный возврат займа или его части.
5) ответственность за просрочку возврата займа.
Мерами ответственности за просрочку возврата займа могут быть:
-
неустойка (штраф, пеня) – если она предусмотрена договором займа и (или) распиской; или
-
проценты за пользование чужими денежными средствами – если заём предоставлялся в беларусских рублях (все случаи займа между физическими лицами) или подлежит возврату в эквиваленте в беларусских рублях (допустимо только между близкими родственниками).
Размер процентов за пользование может определяться договором займа или распиской, а при отсутствии условия об ответственности на сумму займа будут начисляться проценты в размере ставки рефинансирования Нацбанка. Такие проценты будут начисляться ежедневно со дня, когда долг должен был быть возвращён, по день его фактического возврата. Эти проценты подлежат уплате независимо от уплаты процентов за пользование займом (см. пункт 3 выше).
По одному займу можно взыскать только один вид штрафных санкций – либо предусмотренную договором / распиской неустойку (штраф, пеню) либо проценты за пользование чужими денежными средствами.
При этом, если обеими сторонами договора займа являются физические лица (не ИП), то максимальный размер общей суммы штрафных санкций не сможет превышать половины суммы займа.
Расписку лучше всего писать вручную, а не набирать на компьютере, однако текст должен быть хорошо читаем. Это поможет упростить доказывание в случае оспаривания подлинности расписки.
Для дополнительного подтверждения подлинности расписки можно:
1) удостоверить её у нотариуса в присутствии обеих сторон; или
2) удостоверить её подписями свидетелей, присутствующих при передаче денег (лучше, если их будет 2 и более).
В случае возврата долга частями, записи об этом лучше всего делать на самой расписке.